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【项目】中国小额信贷联盟美国社区银行与金融科技发展考察团(2018年4月8日-16日)

2018-02-01 11:00:00中国小额信贷联盟秘书处

考察时间:201848-16

考察国家与地区:美国旧金山

参团对象:小额信贷、城商行、村镇银行等领域的政策制定者、监管者,相关领域从业者、研究人员及行业协会类组织的工作人员等



    谈起美国的银行,人们往往关注大型银行,例如花旗集团,摩根大通公司,贝尔斯登公司等。但实际上美国社区银行才是美国数量最多的银行,占比超过95%,在美国约五分之一的县市中,除了社区银行外,没有其他的实体银行机构。此外,社区银行解决了70万人的就业问题,通过向中小企业和农业企业借款,间接创造了数不胜数的工作岗位。在所有的小企业贷款中,社区银行承担了50%的小企业贷款,90%的农业贷款。美国社区银行对处于变革时代的我国银行业和希望扎根社区的金融机构有着非常重要的学习意义。2018年4月,中国小额信贷联盟将组织美西以社区银行为主题的考察团,带您了解美国社区银行成功秘密与优秀案例,探寻金融科技对美国金融机构业务带来的影响和变化。

 

考察目标:

1.  了解美国社区银行的最新业务模式;

2.  探索细致的社区金融服务如何提高银行效率;

3.  透析自动估值系统背后的设计逻辑,提高在线抵押贷款效率;

4.  了解人工智能如何提升传统金融机构的贷后效率。


考察机构:

1.   斯坦福大学

Stanford University是美国的一所私立大学,在《福布斯》2017年美国大学排行榜中,排名第二。在《泰晤士高等教育》公布的2017年度全球CEO母校排名中,也排名第二。

2.   富乐忙银行

富乐忙银行是旧金山本地一家小而美的银行。提供存款、再融资、水电支付等等非常细致但符合社区需求的金融服务。产品以人性化服务,无附加额外费用,条款灵活著称。非常受到当地居民的喜爱。

3.   旧金山湾区社区社区银行

Community Bank of the Bay是旧金山湾区的一家社区发展金融机构,该银行致力于通过创新的金融解决方案支持当地企业和非营利组织。自1997年以来,该银行至少15次获得了社区发展基金的企业奖(BEA),曾被评为五星级的安全银行,并于2017年度被授予“最佳本地银行”殊荣。

4.   TrueAccord

TrueAccord是一家通过运用人工智能算法来分析文本、邮件、电话记录、行为记录来进行智能化催收,并为债务人提供偿还解决方案。其催收邮件打开比例、催收员人均处理案件量、以及催收成功率都要远超行业平均水平。

5.   LendingHome

LendingHome利用技术重组抵押贷款流程,利用超越传统信用估值分析的高度自动化系统,为借款人和投资者提供一个简单、迅速、可靠的借贷环境。借款人在几分钟内收到定制费率,并可在不到两周的时间内收到资金,全程在线完成。

6.   LendingClub

LendingClub,美国旧金山的一家个人对个人的借贷公司,是第一家按照美国证券交易委员会的安全标准向个人提供贷款的借贷公司。LendingClub201412月开始在纽交所挂牌交易。

 

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