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【互金】继北上川后,又有三地启动P2P平台合规检查

2018-09-17 10:29:15中国小额信贷联盟秘书处

自P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》后,北京、上海、四川已于8月份启动了P2P平台合规检查工作,目前山东、广东、深圳等地也陆续发布合规检查通知:

山东省:9月10日,山东省P2P网贷风险专项整治办发布《关于开展辖区P2P网络借贷机构合规检查的通知》,要求检查工作按照机构自查、自律检查和行政核查开展,具体时间安排为:

2018年9月25日前网贷机构将自查报告及附件资料报送至注册地市整治办,逾期未报送的视为放弃整改,按照退出类机构处理;

2018年10月8日前各市整治办将辖区内网贷机构自查材料报送至省P2P网贷整治联合办;

2018年11月15日前指定互联网金融协会或相关机构报送辖区内网贷机构自律检查报告至省P2P网贷整治联合办;

2018年11月30日前各市整治办将行政核查报告报送至省P2P网贷整治联合办公室。

合规检查将重点关注是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;是否有资金池,有没有为客户垫付资金;是否为自身或变相为自身融资;是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;是否对出借人实行了刚性兑付;是否对出借人进行了风险评估并进行分级管理;是否向出借人充分披露借款人的风险信息;是否坚持了小额分散的网络借贷原则;是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入十个方面。

深圳市:9月12日,深圳市人民政府金融发展服务办公室发布《关于开展深圳市P2P网络借贷合规检查的通知》,指出本次合规检查于2018年12月底前完成,并按照机构自查、自律检查与行政核查开展;其中机构自查原则上应于2018年10月12日之前完成,自律检查于2018年11月12日之前完成,行政核查工作于2018年12月底前完成,其中自查报告应于2018年9月30日之前提交给实际经营地和注册地所在区(新区)金融工作部门。

检查重点将关注以下十个方面:是否严格定位为信息中介,有无从事信用中介业务;是否有资金池,有无为客户垫付资金;是否为自身或变相为自身融资;是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;是否对出借人实行了刚性兑付;是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;是否向出借人充分披露借款人的风险信息;是否坚持了小额分散的网络借贷原则;是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

广东省:9月12日,广东省人民政府金融工作办公室发布《关于进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》,指出网贷机构原则上应于2018年9月30日前、最迟不得晚于2018年10月10日,将自查报告分别提交至注册地所在市金融局、银监分局;随同该通知还公布了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》、《自查报告编写说明》以及《自查报告真实性承诺书》。

自查围绕着六个方面开展,包括违反禁止性规定、违反法定义务及风险管理要求、未履行对出借人与借款人的保护义务、违反信息披露相关要求、违反重点领域相关监管要求以及其他违反有关法律法规、监管规定的情形,每个方面均细化了相关条款。特别需要说明的是,广东省对网贷机构主体责任进行了说明,压实网贷机构防范化解风险的主体责任;同时也要求在自查报告中需提交若整改不合格的无风险退出方案。

贵州省:9月7日,贵州省政府第十次常务会议审议通过《贵州省网络借贷信息中介机构业务活动管理办法(试行)》。贵州省金融办尽快出台分类监管细则,实施正向激励和反向约束,促进行业健康发展。

今后对合规经营的机构,支持其加快发展,更好地服务中小微企业和实体经济;对无经营活动的,实施市场退出;对已产生风险或风险突出的,要落实“一户一策”风险处置方案,有效防范化解风险,坚决防止风险蔓延扩展,坚决守住不发生系统性风险底线。

此次合规检查各地将问题清单由依照由中央统一制定的清单标准进行整改,标准统一,预计2018年12月底前完成。请会员机构按照各省市金融办要求,配合检查工作,按时提交自查报告。