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【互金】广东启动P2P网贷合规自查,要求10月10日前提交报告

2018-09-14 11:17:31

912日,,发布了《关于进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》(以下简称《通知》),对辖内网贷机构自查标准和时间、自查要求做出了相关规定。

此外,广东省金融办还公布了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》、《自查报告编写说明》以及《自查报告真实性承诺书》三项资料。

 

明确自查时间

据《通知》规定,网贷机构原则上应于2018930日前、最迟不得晚于20181010日,将自查报告分别提交至注册地所在市金融局、银监分局。

注册地在广州市的网贷机构,自查报告提交至广州市金融局(一式两份)。

 

明确自查标准

具体来看,广东省金融局下发的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》共计六方面36项。

 

一、违反禁止性规定。包括:

为自身或变相为自身融资;

直接或间接接受、归集出借人资金;

直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息;

自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

违规发放贷款;

将融资项目的期限进行拆分(期限错配);

自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

除相关规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

从事股权众筹等业务。

 

二、违反法定义务及风险管理要求。包括:

未对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类;

未采取措施防范欺诈行为;

未履行反洗钱和反恐怖融资规定;

未落实客户实名注册要求;

违反借贷金额应当小额分散的要求;

违反信息安全保障相关管理要求;

未对单一融资项目设置募集期;

未按要求加强与相关征信系统的业务合作;

电子签名、数字认证(26.440, 0.26, 0.99%)不符合规定;

未妥善保存网络借贷业务活动数据和资料。

 

三、未履行对出借人与借款人的保护义务。包括:

未经出借人授权代出借人行使决策;

未对出借人进行风险提示、尽职评估、分类管理;

未对借款人进行风险提示、尽职评估、分类管理;

未能合法、安全地采集、处理及使用出借人、借款人信息;

未按规定开展客户资金存管。

 

四、违反信息披露相关要求。包括:

未按要求加强信息披露管理信息;

披露的内容、时间不符合要求。

 

五、违反重点领域相关监管要求。包括:

相关监管要求下发后仍继续开展违规业务;

未按要求设定、收取利息及各类费用;

违反客户保护相关要求;

违反审慎经营原则;

非法催收。

 

六、其他违反有关法律法规、监管规定的情形。包括:

规模控制不到位;

公司内控管理。

 

 

落实相关主体责任、无风险退出方案

 

值得注意的是,《通知》也对网贷机构主体责任进行了说明,压实网贷机构防范化解风险的主体责任。

 

通知规定,网贷机构提交的自查报告须加盖机构公章和主要股东、实际控制人(若有)、法定代表人、董事、监事、高管人员签章,同时出具真实性承诺书。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要对相关网贷机构实行“一票否决制”。

 

也就是说,“如果平台胆敢弄虚作假被监管查出,只要评审有一张反对票,就可以进行全盘的否定。”业内专家认为,一票否决制就是“一剑封喉”,机会只有一次。

 

与此同时,网贷机构提交自查报告的同时,需提交若整改不合格的无风险退出方案。