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【AI】人脸识别、“AI+投顾” 这些“黑科技”让战“疫”期间金融服务更便捷

2020-03-18 10:02:58人民网-金融频道

人民网北京316日电 (记者李楠桦)今年以来,新冠肺炎疫情扰动国内经济,也直接影响了证券公司各项业务、服务的正常开展。为应对疫情带来的影响,证券行业积极运用人脸识别、光学字符识别(OCR)、“AI+投顾等金融科技手段,为证券公司的正常运营提供保障和支持。

 

据中国证券业协会统计,主要包括以下五种形式。

 

一、金融科技助力证券经纪业务线上化转型

 

面对特殊时期非现场业务增量,金融科技为证券公司应对考验提供了全方位保障。基于人脸识别、光学字符识别(OCR)、公安联网核查等技术,多家证券公司通过智能审核辅助工作人员提升客户身份审核效率和质量,保障非现场服务效率;通过人脸识别、活体检测、姿态识别等技术,拥有单向视频资质的证券公司可有效保障7*24小时开户申请受理;基于自然语言理解、机器学习、知识图谱、多轮算法等技术,智能客服平台有效支持7*24小时多渠道在线业务咨询,分流人工客服压力;面对骤增的客户咨询热线电话,智能路由技术实现客服热线向投顾热线分流,缓解呼叫中心压力;基于语音识别、情绪识别等技术,智能质检服务可100%覆盖坐席通话质检,保障坐席服务回答质量。

 

二、通过智能投顾,满足客户需求、提升服务效率

 

疫情期间投顾服务需求显著增加,多家券商持续推广智能投顾、账户诊断等在线服务,基于用户画像与智能算法技术满足客户广谱式财富管理诉求。部分公司将公司APP与为投资顾问打造的云工作平台联通,推出双平台互联会话在线投顾服务。也有公司依托线上直播与视频会议平台组织系列电话会议,并通过移动金融终端转播推广,引导投资者理性客观看待疫情影响,助力投资顾问服务有序开展。

 

三、探索资管产品托管外包业务全流程远程办理

 

为严防新冠疫情扩散,部分证券公司升级资管产品托管外包业务系统,从产品准备、募集与成立、投资运作、产品清盘等环节提供产品全生命周期的线上办理服务,为远程办公提质增效。在产品准备环节,使用管理人服务平台在线办理,面向基金管理人集结了金融科技与数据服务,支持7*24小时全天候业务办理,实现托管外包业务办理线上化。在募集与成立环节,推动无纸化和电子签名的应用,为管理人提供电子签约服务。满足管理人的投资者身份认证,投资者适当性管理,以及合同电子签约等募集全流程中各个环节的功能需求,且减少了人员交互,有利于新冠疫情的防控。在投资运作环节,实现线上高效顺畅的投资划款,包括银证/银期/银衍/银信转账、场外投资划款、银行间交易确认及资金划拨业务的直通式处理。在日常运营方面,提前制定疫情防控工作应急管理预案,从人员管理、场地及系统安排、运营问题排查、后勤保障等各个方面做好相关准备,合力确保疫情防控期间所有资管产品日常运营业务如估值、申购赎回、分红、扣费、增值税业务、划款等均可正常办理。在产品清盘环节,资管产品出现合同中约定的终止情形后,管理人可在管理人服务平台发起清算流程来结束产品运作。

 

四、智能化风控系统保障业务平稳有序开展

 

(一)持续加强智能化风控系统建设,积极应对突发疫情

 

目前,各公司的移动OA应用比较广泛,功能完善,桌面云系统、内部视频及电话会议系统等均有效适应当前背景下分散办公的模式,确保了在疫情期间证券公司各项工作流程和审批流程按照正常情况运转。一些证券公司基于大数据及知识图谱、自然语言处理等人工智能技术,结合商业智能等理论方法,构建了包括风险管理领导驾驶舱、集团风控指标并表管理系统、智能风险预警系统、内部评级系统等在内的智能风控应用系统,通过内外部大数据分析,结合人工智能风险分析引擎及创新工具、算法的应用,深度挖掘潜在风险传导机制,智能识别、预警隐匿风险源头,直观、动态展示整体风险状况及风险分析数据,保障证券公司风险管理工作正常、高效开展。