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【会议】中国小额信贷联盟召开“小贷行业如何应对新民间借贷利率司法保护上限?”线上研讨会

2020-09-15 09:24:36中国小额信贷联盟秘书处

2020年99日中国小额信贷联盟召开“小贷行业如何应对新民间借贷利率司法保护上限?”线上研讨会,来自监管、法律专家、学者、行业协会、银行、小贷公司、互联网小贷公司、互联网金融机构、合作社以及咨询机构等20余人参与了此次活动并发表了各自的观点。

联盟理事长杜晓山教授在致辞中表示民间借贷利率上限的确定将对小贷行业产生极大影响,希望与会人士各抒己见,提出帮助小贷行业平稳发展的意见和建议;联盟也将积极与监管机构进行沟通,推动会员机构及行业的生存及发展。

实践机构代表表示受政策的负面影响,现已出现部分客户不愿还、员工不愿干、股东和投资人不愿投等现象,今后可能导致大量机构退出市场,最终造成融资虽不贵而融资却更难的局面;为应对政策的变化,从业机构现已积极调整战略,通过降低资金成本、控制运营成本、做好风险管控、开发增值服务等方式寻求发展,同时期待政府在法律地位、融资杠杆、税收优惠等方面出台配套政策。其中合作社机构代表表示因与客户粘性较强,并得到当地政府部门的大力支持,目前尚未受到政策太大影响。

行业协会代表认为此次利率上限下调导致多数小贷公司处于半停业状态、反催收联盟黑产活跃等问题的出现,极有可能引发系统性风险;希望监管部门、各省金融办、行业协会与司法系统进行有效沟通,正面引导银行系统和小贷机构服务实体经济,解决中小微企业融资难和融资贵的问题。

法律专家从法律的角度解读了此次利率调整,认为规定是用于规范民间借贷的司法保护措施,不是对贷款利率合法或违法的界定,不适用于经金融监管部门批准的放贷机构。对于小贷行业目前的困境,建议金融监管部门明确行业法规;从业机构、行业协会以及监管部门应通过座谈等形式与司法部门积极沟通,增进相互的了解;另外,从业机构应尽力维护好存量客户,规避出现道德风险。

政策专家认为此次利率上限的调整可能会影响约3万亿信贷市场,波及的长尾人群更多,如果没有提高杠杆率、税收优惠等后续补充政策缓解此次调整所带来的负面影响,预计70%-80%的小贷公司会退出市场,一旦传导到金融体系,极可能引发系统性风险,因此希望各方充分协作,共同努力改善小贷公司的经营环境、塑造更好的生态环境,从而促使利率水平的逐步下降。

世界银行在2014年对全球76个设置利率上限的国家做了调研,结论指出尽管各国在制定政策时的出发点是保护消费者免受高利贷的剥削,但实际效果却是负面居多,如放贷机构从贫困地区或特定市场撤出,变相收取额外的费用增加客户的贷款总成本;世界银行建议采取增强市场竞争、推动产品创新、改善金融消费者保护框架、提升金融素养、促进征信体系建设、强制利率披露等措施来降低贷款利率,改善融资难、融资贵的问题,而不是单一地采用设置利率上限的方式。

    各方代表积极发表观点,为行业的发展献计献策,联盟将整理汇总各代表更详尽的发言内容,并在行业内就发言嘉宾确认的内容进行分享,希望为相关机构在做决策时提供一些参考。


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