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孟加拉微型金融发展考察团

考察时间:2016年9月24日-9月29日

考察国家与地区:孟加拉

参团对象:对小额信贷、微型金融创新、社会企业发展感兴趣的相关从业人士、企业管理人员、投资人、研究人员,以及有社会责任的、探索新公益模式可持续发展的企业家、慈善家等。

考察报告

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位于南亚次大陆印度与缅甸之间的孟加拉,国土面积仅为14.75万平方公里,总人口却超过1.6亿,是全世界人口密度最高的国家,也是最不发达、人民生活最窘迫的国家之一。而五湖四海的小贷同行却年年向往奔赴这个国家,感知这个孕育了诺贝尔和平奖获得者、孟加拉乡村银行创始人尤努斯教授的国度。学习格莱珉—乡村银行模式或许已经不是目的,人们期望与伟大的心灵再靠近一点。除了乡村银行,这里还培育了全球第二大移动支付公司-bKash,我们不知道的创新还有很多!2016年9月,中国小额信贷联盟将组织第三届孟加拉微型金融发展考察团活动。与您相约,共赴经济盛宴,共入贫困村落,探讨小贷与社会企业蓬勃发展的秘诀。


通过真实体验孟加拉的社会经济环境,了解小额信贷的萌发土壤;通过考察结识最具代表性的孟加拉微贷同行,获悉孟加拉小贷发展历程及其最新进展;通过与世界各界精英的交流商讨,探索国内小贷发展的新途径以及增进就业促进经济发展的新思路。

● 了解格莱珉银行开展的推动小额信贷发展的措施和项目,通过高端论坛帮助团员了解孟加拉微贷发展的前世今生;与尤努斯教授进行深入对话和面对面交流,分享他在普惠金融领域的相关想法和经验;

● 通过参访孟加拉最成功的社会企业BRAC,获知其如何通过独特的商业模式,成功营销小额信贷客户的产品,在帮助数百万人口脱贫的同时实现了机构自身的可持续发展;

● 参观孟加拉的PKSF基金会,探讨 PKSF杰出的“致富”项目是怎样通过合适的金融去减少多维度的贫困。

● 向世界移动支付领先机构——bKash学习其独特的运作模式,深入了解其如何在贫困国家利用IT技术支持微贷业务发展,以及其维护良好客户关系的秘密;学习bKash的手机支付技术,并探索在中国采用这些技术的可能性。


时间

城市

拟定行程

D1

9.24  周六

北京-达卡

抵达达卡

酒店休整

D2

9.25周日

达卡

上午:参访孟加拉微型金融批发基金组织(PKSF)/微型金融研修院(InM)总部,了解InM在孟加拉和国外的研究,培训和能力发展等业务,了解PKSF基金会如何开展小贷支持项目;

下午:与尤努斯教授会面,就小额信贷与微型金融的发展展开研讨,参观格莱珉银行诺贝尔和平奖长廊;

D3

9.26周一

达卡

上午:参访孟加拉第一家也是最大的一家小额贷款银行BRAC总部,了解BRAC的发展模型,并与高管团队交流。

下午:参访BRAC分支机构微贷项目,了解具代表性的孟加拉大型微贷机构的日常运营:放款、收款、信息系统和风险管理、人员培养等。

D4

9.27周二

达卡

上午:参访孟加拉格莱珉银行总部;

下午:参访孟加拉格莱珉银行分支机构;

D5

9.28周三

达卡

上午:参访按客户数量来算,世界第二大手机支付公司bKash公司,参观bKash的分支机构和代理,了解bkash的产品与服务,体验bKash的汇款操作。

下午:参访孟加拉最盈利的社会企业:Arong礼品企业

D6

9.29周四

达卡-北京

返程

1、格莱珉银行(Grameen Bank)

孟加拉乡村银行最早起源于孟加拉国。1974年,穆罕默德?尤努斯在孟加拉创立小额贷款,1983年,正式成立孟加拉乡村银行——格莱珉银行。孟加拉乡村银行模式是一种利用社会压力和连带责任而建立起来的组织形式,是当今世界规模最大、效益最好、运作最成功的小额贷款金融机构,在国际上被大多数发展中国家模仿或借鉴。2006年10月,尤努斯因其成功创办孟加拉乡村银行,荣获诺贝尔和平奖。它作为一种成熟的扶贫金融模式,主要特点为:瞄准最贫困的农户,并以贫困家庭中的妇女作为主要目标客户;提供小额短期贷款,按周期还款,整贷零还,这是模式的关键;无须抵押和担保人,以五人小组联保代替担保,相互监督,形成内部约束机制;按照一定比例的贷款额收取小组基金和强制储蓄作为风险基金;执行小组会议和中心会议制度,检查项目落实和资金使用情况,办理放、还、存款手续,同时还交流致富信息,传播科技知识,提高贷款人的经营和发展能力。它向贫穷的农村妇女提供担保面额较小的贷款(即微型贷款),作为非政府组织(NGO)支持其生活。此系统是基于一个观点,即贫穷的人都有未开发的技术。银行同时也接受存款和其他服务,也进行发展导向的经营,包括纺织品,电信和能源公司。1983年,作为银行得到了政府的认可。

 

2、 bKash

bKash 是孟加拉国第一个移动金融服务机构,也是全世界第二大移动支付公司。该公司创办于2011年中期,至2013年年底, 在拥有1.6亿人口的孟加拉国,22%的成年人已经是他们的客户。2013年,在其注册的移动金融服务账户的增长速度超过其他任何国家。


3.BRAC

孟加拉农村发展委员会(BRAC)起名来自于 “孟加拉,康复,援助,委员会”四个英文单词的首字母缩写。BRAC是一给非常庞大、健全的服务体系,旗下有全世界上最大的,最成功的社会企业,也有孟加拉第一家也是最大的小额贷款银行,BRAC还拥有一所大学,而它开办的小学解决了孟加拉11%的孩子的受教育问题。

BRAC认为贫困是一个系统问题,而造成贫困的原因是多方面的。所以BRAC的宗旨是为处于贫穷,文盲,疾病和社会不公环境下的人们赋权。BRAC为穷人提供了多种脱贫工具,在人权,教育,医疗,经济,企业发展,环境可持续和灾难预防等领域提供支持。BRAC管理多家社会企业,这些社会企业与BRAC的发展项目紧密相连,不仅增加了会员和工人的个人资产,而且降低了这些社会企业的风险。

 

4. PKSF

 

PKSF是Palli Karma-Sahayak 基金会首字母的缩写,PKSF是一家发展机构,由孟加拉政府于1990年建立,旨在通过创造就业岗位达到减贫的目的。

早在上世纪90年代成立之初,PKSF的目标就是,在农村地区创造自我雇佣机会;为此,PKSF推出了信贷项目,主要针对农村中等贫民,这个信贷项目根据贫困地区人们的需要,最后发展成为一个“普惠金融项目”。PKSF当前的融资对象包括城市与农村的穷人,特困人群,小微企业和小农;PKSF为贫困人群提供定制服务,包括能力建设,技术传授,价值链发展等。

 

 


穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)

孟加拉国银行家,2006年诺贝尔奖得主,创建了“穷人银行”格莱珉银行以及50多个社会企业。



拉提菲教授(Professor H I Latifee)

格莱珉信托执行主席。格莱珉信托协助全球40个国家中的150个格莱珉模式复制项目,其中有13个是由该机构直接运营。拉提菲教授在2001年获得《商业周刊》的亚洲之星奖。他是多个小额贷款机构和社会企业实体的董事会成员,其中包括格莱珉美国、卢森堡的格莱珉信贷农业小额贷款基金会、巴林的家庭银行、尼泊尔的尼尔旦?乌坦银行、尤努斯中心、格莱珉通讯、格莱珉沙迪能源公司。



人民币36600元:含往返国际机票、考察期间的食宿费用(住宿为四星或以上级别拼间,即合住标准)、孟加拉境内交通费、签证费、陪同翻译费及考察机构学习费等,价格明细将于参团人提交报名信息后提供。联盟会员机构参团将直接享受优惠价格。

1. 请欲参加上述活动的机构点击上方报名参团按钮提交信息。

另,报名咨询电话:010-84000602/03,联系人:韩丁,谢进。

2. 联盟将在收到您的报名征询微信后第一时间通过您的微信账号与您联系报名事宜并发送报名表格。

3. 联盟将根据收到报名表的情况和您确认您的报名信息,并通知您汇款账户、金额,以及缴费时间要求。

注:上述行程在出团之前可能进行微调,联盟保有对最终行程的解释权